.jpg)
"Sukces w inwestowaniu polega na zarządzaniu ryzykiem, a nie na unikaniu go”. — Benjamin Franklin
Inwestycje odnoszą się do wykorzystywania pieniędzy do zakupu aktywów finansowych, takich jak akcje, obligacje, fundusze wspólnego inwestowania, fundusze typu ETF lub nieruchomości, mające na celu generowanie zwrotów w postaci zysków kapitałowych, dywidend lub dochodów z odsetek w czasie.
Celem inwestowania jest powiększanie bogactwa w miarę upływu czasu poprzez wykorzystywanie pieniędzy do pracy i uzyskiwanie zwrotu przewyższającego inflację.
Oto kilka kluczowych pojęć związanych z inwestowaniem:
Ryzyko i zwrot — inwestowanie zawsze wiąże się z ryzykiem, a inwestycje o wyższym ryzyku zazwyczaj mają potencjał wyższych zwrotów. Inwestorzy muszą określić swoją tolerancję na ryzyko i cele inwestycyjne przed podjęciem decyzji o strategii inwestycyjnej.
Alokacja aktywów — proces dzielenia inwestycji między różne klasy aktywów, takie jak akcje, obligacje i nieruchomości, w celu osiągnięcia równowagi między ryzykiem a zwrotem.
Dywersyfikacja — polega na rozłożeniu inwestycji na różne klasy aktywów, branże i regiony geograficzne w celu zmniejszenia ryzyka i poprawy zwrotów.
Horyzont czasowy — odnosi się to do długości czasu, przez jaki inwestor planuje utrzymać inwestycję. Dłuższe horyzonty czasowe pozwalają na bardziej agresywne strategie inwestycyjne i potencjał wyższych zwrotów.
Inwestowanie aktywne vs pasywne — inwestowanie aktywne polega na kupowaniu i sprzedawaniu papierów wartościowych w oparciu o analizę rynku i inne czynniki, podczas gdy inwestowanie pasywne polega na inwestowaniu we wcześniej ustalony portfel, który śledzi indeks rynkowy.
Inwestowanie może być satysfakcjonujące, ale musisz mieć określoną strategie i dyscyplinę.
Strach i ryzyko
Strach przed ryzykiem jest powszechnym problemem dla wielu osób zaangażowanych w inwestowanie, zwłaszcza jeśli jest to twój pierwszy raz i nie jesteś pewien swoich wyborów. Jednak ważne jest, aby zrozumieć, że inwestowanie zawsze wiąże się z ryzykiem i nie ma czegoś takiego jak inwestycja całkowicie pozbawiona ryzyka.
Aby zwalczyć ten strach, zwykle popadamy w paraliż analityczny, w którym utkniemy analizując bez podejmowania jakichkolwiek działań w kierunku inwestowania. W rzeczywistości przez większość czasu czekamy na znalezienie „świętego Graala” i odpowiedniego czasu.
Oto kilka wskazówek, które moga pomóc przezwyciężyć strach przed ryzykiem i podejmować lepsze decyzje inwestycyjne:
Tip #1 - Kształć się
"Inwestycja w wiedzę najlepiej się opłaca." - Benjamin Franklin
Prawdopodobnie słyszałeś wiele historii ludzi, którzy osiągnęli wysokie zwroty z inwestycji. Istnieje jednak wiele smutnych historii o ludziach, którzy stracili wszystkie zainwestowane pieniądze. Główna różnica między tymi dwiema kategoriami ludzi polega na tym, jak bardzo są gotowi do inwestowania we własny rozwój. Niezbędne jest, aby wiedzieć, jak badać i rozumieć różne dostępne opcje inwestycyjne oraz związane z nimi potencjalne ryzyko i korzyści. Ignorowanie tego prowadzi do niepowodzeń i nieracjonalnych decyzji inwestycyjnych. Podczas gdy słuchanie opinii publicznej jest cenne, brak możliwości studiowania i prowadzenia własnych badań jest destrukcyjny.
Najważniejszym czynnikiem prowadzącym do sukcesu jest zrobienie pierwszego kroku, a tym krokiem jest wiedza.Dlatego najlepszą życiową inwestycją, jaką możesz zrobić, jest edukacja. I tego rodzaju inwestowanie powinno być ciągłym przedsięwzięciem.
Tip #2 - Zacznij od małej kwoty
"Udane inwestowanie zaczyna się od odwagi."
Najbardziej podstawowym krokiem jest rozpoczęcie. Dlatego rozpoczęcie od małych i stopniowe zwiększanie inwestycji może być pomocne, gdy poczujesz się bardziej komfortowo z związanym z tym ryzykiem. Może to pomóc w zdobyciu doświadczenia i pewności w inwestowaniu przy jednoczesnym zarządzaniu ryzykiem.
Tip #3 - Inwestuj długoterminowo
"Giełda jest narzędziem służącym do przekazywania pieniędzy od niecierpliwych do cierpliwych." - Warren Buffett
Inwestowanie długoterminowe może pomóc zmniejszyć wpływ krótkoterminowej zmienności rynkowej na Twój portfel. Zachowując długoterminową perspektywę, inwestorzy mogą uniknąć pokusy podejmowania impulsywnych decyzji w oparciu o krótkoterminowe wahania na rynku.
Tip #4 - Zdywersyfikuj swój portfel
"Dywersyfikacja to nie tylko inwestowanie poprzez alokację aktywów, ale także inwestycje korzystne podatkowo."- Joel Bruckenstein
Dywersyfikacja jest jedną z najskuteczniejszych strategii zarządzania ryzykiem. Rozkładając swoje inwestycje na różne klasy aktywów, branże i regiony geograficzne, możesz zmniejszyć wpływ pojedynczej inwestycji na Twój portfel.
Tip #5 - Skonsultuj się z Doradcą Finansowym
"Cel bez planu jest tylko życzeniem." - Antoine de Saint-Exupéry
Doradca finansowy może udzielić wskazówek i wsparcia w opracowaniu strategii inwestycyjnej, która jest zgodna z celami finansowymi, tolerancją ryzyka i horyzontem inwestycyjnym. Profesjonalista może pomóc Ci zarządzać ryzykiem inwestycyjnym i podejmować świadome decyzje, które leżą w Twoim najlepszym interesie.
Powinieneś zwrócić się do niego o pomoc, jeśli potrzebujesz lepszego zrozumienia wielu tematów, takich jak ilość pieniędzy, które powinieneś zaoszczędzić lub zainwestować, rodzaje kont, których potrzebujesz, oraz kwestie związane z majątkiem lub podatkami.
Różnorodność strategii inwestycyjnych
Nie ma czegoś takiego jak doskonała strategia.
Ze względu na to, że każdy ma inne cele finansowe, poziom tolerancji na ryzyko i horyzont czasowy inwestycji, nie ma idealnego podejścia, które odpowiadałoby wszystkim.
Dobrym pomysłem jest zapoznanie się i uważna ocena różnych technik inwestowania przed zbudowaniem portfela inwestycyjnego. Poniżej wymieniamy kilka typowych rodzajów strategii:
⦿ Kup i trzymaj — przy tym podejściu inwestycje są zwykle kupowane z perspektywą długoterminową i trzymane przez dłuższy czas, niezależnie od krótkoterminowych wahań rynkowych. Celem jest wykorzystanie potencjału inwestycji do wzrostu w przyszłości.
⦿ Inwestowanie w wartość — identyfikacja akcji, które notowane są poniżej ich prawdziwej wartości, jest pierwszym krokiem w tej strategii. Inwestorzy "wartościowi" szukają spółek lub aktywów o solidnych podstawach, ale tymczasowo nie cieszą się uznaniem na rynku, oczekując, że ich wartość zostanie ostatecznie rozpoznana.
⦿ Inwestowanie we wzrost — ten model inwestycyjny koncentruje się na wybieraniu spółek o wysokim potencjale wzrostu. Inwestorzy zorientowani na wzrost szukają spółek o solidnym wzroście przychodów i zysków, często na rozwijających się rynkach lub branżach.
⦿ Inwestowanie w dywidendy – ta taktyka polega na inwestowaniu w spółki, które regularnie wypłacają dywidendy. Inwestorzy dywidendowi poszukują spółek o historii stabilnych wypłat dywidend i poszukują generowania dochodu oprócz potencjalnego wzrostu wartości kapitału.
⦿ Inwestowanie w indeksy — korzystając z tej metody, inwestujesz w fundusze indeksowe lub fundusze ETF, które śledzą określone indeksy rynkowe, takie jak S&P 500. Inwestorzy indeksowi dążą do dopasowania się do ogólnych wyników rynku, a nie do przewyższenia go. Takie podejście zapewnia szeroką ekspozycję rynkową i może być pasywną, tanią strategią.
⦿ Rotacja sektorów — ta strategia obejmuje przenoszenie inwestycji między różnymi sektorami lub branżami w oparciu o ich cykle wydajności. Inwestorzy szukają zysków z branż, które w określonym cyklu gospodarczym lub rynkowym powinny osiągać lepsze wyniki niż cały rynek.
⦿ Taktyczna alokacja aktywów — w zależności od warunków rynkowych ta strategia aktywnie dostosowuje alokację aktywów w portfelu. Inwestorzy mogą zmieniać swoją alokację między akcjami, obligacjami, gotówką i innymi klasami aktywów, aby wykorzystać krótkoterminowe możliwości lub zarządzać ryzykiem.
Oprócz tej wymienionej powyżej istnieje kilka innych strategii, takich jak: uśrednianie kosztów w dolarach, inwestowanie sprzeczne, wzrost po rozsądnej cenie (GARP), inwestowanie w dochód, długie/krótkie akcje, inwestowanie w momentum i inwestowanie ESG.
Reasumując
Inwestowanie może być złożone i wiąże się z ryzykiem, takim jak wahania rynkowe i warunki gospodarcze. Jednak przy odpowiednim planowaniu i dywersyfikacji inwestorzy mogą potencjalnie osiągać wyższe zwroty w czasie i powiększać swoje bogactwo.
Chociaż nie ma czegoś takiego jak inwestycja całkowicie pozbawiona ryzyka, istnieją strategie, których inwestorzy mogą używać do zarządzania ryzykiem i minimalizowania go. Edukując się, dywersyfikując portfel, inwestując długoterminowo, konsultując się z doradcą finansowym i zaczynając od niewielkich kwot, możesz przezwyciężyć strach przed ryzykiem i podejmować świadome decyzje inwestycyjne, które są zgodne z Twoimi celami finansowymi.